Đề xuất quy định thanh toán không qua tài khoản của khách hàng

Ảnh minh họa - Internet

Theo dự thảo, Thông tư này quy định việc cung ứng dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thu hộ, chi hộ của tổ chức cung ứng dịch vụ theo quy định tại điểm d, khoản 4 Điều 14 Nghị định 101/2012/NĐ-CP và khoản 7 Điều 1 Nghị định 80/2016/NĐ-CP. Đồng thời, theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và thực tiễn hiện nay thì Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (VNPost) đang thực hiện dịch vụ này trên nền tảng của dịch vụ truyền thống (từ năm 1955) và tận dụng nền tảng hạ tầng cung cấp dịch vụ bưu chính công cộng.

Mặt khác, dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng do tổ chức khác cung ứng không nằm trong Danh mục 267 ngành nghề kinh doanh có điều kiện của Luật Đầu tư, do đó dịch vụ này không phải thực hiện thủ tục cấp phép. Do vậy, dịch vụ này không phải đáp ứng các điều kiện kinh doanh bởi vậy chứa đựng nhiều rủi ro, có thể ảnh hưởng đến an toàn - ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng cũng như tài sản và quyền lợi của người dân.

Nhằm quản lý, giám sát chặt chẽ đối tượng cung ứng loại hình dịch vụ này và đảm bảo sự cạnh tranh bình đẳng với ngân hàng cũng như tiếp thu ý kiến góp ý của các đơn vị nên Dự thảo quy định “Đối tượng áp dụng: tổ chức là pháp nhân không phải tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng một hoặc một số dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng”.

Hạn mức chuyển tiền, nhận tiền tối đa 200 triệu đồng/khách hàng/ngày

Dự thảo nêu rõ, khi thực hiện cung ứng dịch vụ chuyển tiền, tổ chức khác phải xây dựng, ban hành quy trình nội bộ về dịch vụ chuyển tiền đảm bảo xử lý nhanh chóng, chặt chẽ, chính xác, an toàn, bảo mật đúng pháp luật, trong đó tối thiểu phải có các nội dung: Quy định rõ các khâu xử lý của quy trình như lập, đối chiếu kiểm soát, lưu trữ chứng từ chuyển tiền, thời gian xử lý lệnh chuyển tiền, hạch toán tuân theo chế độ kế toán hiện hành, theo dõi sổ sách kế toán đầy đủ; Căn cứ vào cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, bộ máy vận hành xác định cụ thể hạn mức chuyển tiền, nhận tiền tại các điểm cung cấp dịch vụ của mình nhưng tối đa 200 triệu đồng/khách hàng/ngày và chịu trách nhiệm đảm bảo an toàn đúng pháp luật trong quá trình thực hiện…

Để thực hiện dịch vụ thu hộ, bên nhờ thu phải cung cấp cho tổ chức khác các văn bản, tài liệu cần thiết liên quan đến số tiền phải thu làm điều kiện để tổ chức khác thực hiện việc thu hộ tiền.

Để thực hiện dịch vụ chi hộ, bên trả tiền phải cung cấp cho tổ chức khác các văn bản, tài liệu cần thiết liên quan đến số tiền phải trả làm điều kiện để tổ chức khác thực hiện việc chi hộ.

Do đặc thù tổ chức khác không phải là tổ chức tín dụng vì vậy phải xây dựng và triển khai các biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán và duy trì số dư hoặc thỏa thuận với ngân hàng về thấu chi tài khoản thanh toán cuối ngày lớn hơn số tiền phải trả cho khách hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán đảm bảo an toàn và thông suốt.

Ngoài ra, tổ chức khác phải xây dựng các cơ chế quản lý rủi ro, trích lập dự phòng, có biện pháp đánh giá, kiểm soát, phòng ngừa rủi ro và tuân thủ theo các quy định pháp luật về hoạt động giao dịch điện tử.

Mời bạn đọc xem toàn văn dự thảo và góp ý tại đây.

Lưu Thủy