Đề xuất quy định về xử phạt vi phạm bảo hiểm tiền gửi

Trước hết, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đề nghị tách riêng Điều 44. Vi phạm về bảo hiểm tiền gửi thành một mục riêng, không nằm trong Mục 10. Vi phạm về bảo đảm an toàn hoạt động của Tổ chức tín dụng như trong Dự thảo.

Bởi vì, nội dung nêu trong Điều 44 của dự thảo liên quan tới xử phạt nhiều hành vi vi phạm về bảo hiểm tiền gửi theo quy định trong Luật Bảo hiểm tiền gửi. Ví dụ: Tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi không niêm yết Chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi đúng quy định, không nộp phí Bảo hiểm tiền gửi theo quy định, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi thu phí sai quy định… chứ không chỉ bao gồm các hành vi vi phạm về đảm bảo an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng.

Vi phạm liên quan đến Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi

Đối với những vi phạm liên quan đến Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm Việt Nam đề xuất phạt cảnh cáo đối với hành vi vi phạm lần đầu về: Chậm nộp hồ sơ đề nghị cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định tại Điều 14 Luật Bảo hiểm tiền gửi; không niêm yết công khai Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tại các điểm giao dịch có nhận tiền gửi; niêm yết Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi không còn hiệu lực, bị rách nát, bị hư hỏng, bị tẩy xóa; để mất, thất lạc Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Nếu có hành vi tái phạm sẽ bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng.

Ngoài ra, đối tượng bị xử phạt còn phải áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả như: Buộc làm ngay hồ sơ đề nghị để được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi để mất, thất lạc; buộc niêm yết công khai ngay Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; buộc gỡ bỏ Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi không còn hiệu lực, bị rách nát, bị hư hỏng, bị tẩy xóa và niêm yết ngay Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi theo đúng quy định; buộc làm ngay hồ sơ đề nghị để được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi để mất, thất lạc.

Gian lận giấy tờ về bảo hiểm tiền gửi phạt đến 600 triệu đồng

Đối với vi phạm về cung cấp thông tin và nộp phí bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đề xuất phạt cảnh cáo đối với hành vi vi phạm lần đầu về: Chậm cung cấp thông tin tiền gửi được bảo hiểm theo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định tại khoản 6 Điều 12 Luật Bảo hiểm tiền gửi; Nộp phí bảo hiểm tiền gửi không đầy đủ hoặc không đúng thời hạn theo quy định của pháp luật. Nếu có hành vi tái phạm sẽ bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng. Ngoài ra, chủ thể vi phạm còn bị áp dụng một số biện pháp khắc phục hậu quả.

Ngoài ra, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam còn đề nghị, hình thức phạt tiền từ 300.000.000 đồng đến 600.000.000 đồng đối với một trong 5 hành vi: 1. Nhận tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm tiền gửi trước khi được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi hoặc sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản tạm đình chỉ hoạt động nhận tiền gửi; 2. Có dấu hiệu trục lợi tiền bảo hiểm bằng các giao dịch chuyển đổi quyền sở hữu tiền gửi sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 3. Lợi dụng chức vụ, quyền hạn làm trái các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi; 4. Gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ về bảo hiểm tiền gửi; 5. Cản trở, gây khó khăn, làm thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người được bảo hiểm tiền gửi và cơ quan, tổ chức có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi.

Bổ sung thẩm quyền xử lý vi phạm hành chính về Bảo hiểm tiền gửi

Ngoài ra, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cũng đề nghị bổ sung các nội dung về thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính về bảo hiểm tiền gửi và thủ tục xử phạt vi phạm hành chính về bảo hiểm tiền gửi. Bởi vì, tại Chương III - Thẩm quyền và thủ tục xử phạt vi phạm hành chính của Dự thảo mới chỉ nêu thẩm quyền và thủ tục xử phạt vi phạm hành chính đối với các vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng của thanh tra viên ngân hàng, chánh thanh tra giám sát Ngân hàng nhà nước…

Tất cả những người có thẩm quyền xử phạt này đều thuộc Ngân hàng nhà nước, Ủy ban nhân dân, Cơ quan quản lý thị trường. Thẩm quyền và thủ tục xử phạt các vi phạm hành chính về bảo hiểm tiền gửi - một lĩnh vực đặc thù, chưa được nêu trong dự thảo,...

Do đó, để đảm bảo triển khai hiệu quả và nghiêm minh Luật Bảo hiểm tiền gửi, xử lý kịp thời các hành vi vi phạm, góp phần đảm bảo an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng, cần quy định cụ thể về thẩm quyền và thủ tục xử phạt vi phạm hành chính về Bảo hiểm tiền gửi.

Mời bạn đọc xem toàn văn và góp ý.